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（PART1）了解反洗錢基礎(chǔ)知識 什么是洗錢? 洗錢，是一種將非法所得合法化的行為。是將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。 洗錢的途徑或方式 常見的洗錢途徑或方式有： 1.通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系： 2.通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移； 3.利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為： 4.利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索； 5.利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注： 6.設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”； 7.通過買賣股票、基金、保險或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化； 8.通過購買彩票進(jìn)行洗錢； 9.通過購買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢； 10.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢 洗錢承擔(dān)的法律責(zé)任 《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)。有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金： 1.提供資金帳戶的； 2.將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的； 3.通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的； 4.跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的； 5.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 《中華人民共和國刑法》第三百一十二條規(guī)定：明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 什么是反洗錢? 反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 為什么要反洗錢? 洗錢不僅是一種犯罪活動，而且因其規(guī)模大、覆蓋面廣、涉及社會經(jīng)濟(jì)活動深，對宏觀經(jīng)濟(jì)、金融安全和社會公平都是重大威脅隱患。 為犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移犯罪所得提供便利，助長更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動。 洗錢會滋生地下經(jīng)濟(jì)金融活動，使大量非法收益在正規(guī)經(jīng)濟(jì)體系之外循環(huán)，影響金融市場穩(wěn)定，危害經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。 洗錢還會助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，極大阻礙國家經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。 如何避免落入洗錢陷阱呢? 1.選擇可靠的金融機(jī)構(gòu) 合法的金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)會在其主管部門的監(jiān)管下開展業(yè)務(wù)，履行反洗錢義務(wù)，并對在業(yè)務(wù)過程中依法獲得的客戶信息予以保密，以保障客戶權(quán)益。 非法金融機(jī)構(gòu)往往以高回報誘惑客戶，隱藏業(yè)務(wù)真實目的，幫助犯罪分子轉(zhuǎn)移資金、清洗黑錢，無法保障客戶資金及信息安全。 2.主動配合身份識別 在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)根據(jù)要求，出示本人有效身份證件或其他身份證明文件，如實填寫本人身份信息；如個人信息發(fā)生改變，還應(yīng)及時前往金融機(jī)構(gòu)或通過官方渠道進(jìn)行更新。 3.守好個人賬戶證件 金融賬戶不僅是個人進(jìn)行交易的工具，當(dāng)發(fā)生洗錢、恐怖融資等違法犯罪行為時，國家能夠通過賬戶的活動記錄進(jìn)行安檢調(diào)查，因此不出租、出借本人金融賬戶不僅保障個人資金、賬戶的安全，更防止他人將此利用于洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。 4.勿幫他人過渡資金 犯罪分子會通過各種方式轉(zhuǎn)移非法資產(chǎn)，但由于賬戶會對金融交易活動進(jìn)行記錄，所以犯罪分子往往會選擇與其無直接聯(lián)系的賬戶進(jìn)行操作。因此，受朋友之托或受到利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司賬戶為他人過渡轉(zhuǎn)移資金的，實際上是為犯罪分子提供了洗錢的渠道。 5.提高意識不輕信 互聯(lián)網(wǎng)雖然提高了人們獲得信息的效率，但在信息的甄別上需要更加謹(jǐn)慎。不要輕易通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬，也不要因貪一時便宜而落入網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法集資的騙局中。 面對洗錢行為 我們要堅決說不 大家在保護(hù)好自身信息的同時 請積極舉報相關(guān)的洗錢行為 為維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)安全穩(wěn)定 貢獻(xiàn)自己的一份力量 （PART2）應(yīng)該了解的新《反洗錢法》知識 修訂歷程 2021年6月1日中國人民銀行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，全國人大常委會于2024年4月26日和2024年9月13日審議后發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案）征求意見》和《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案二次審議稿）征求意見》，2024年11月8日，第十四屆全國人大常委會修訂通過《中華人民共和國反洗錢法》，2025年1月1日起施行。 新《反洗錢法》的頒布一方面進(jìn)一步推動我國的反洗錢工作全面、持續(xù)、有效地與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，另一方面也體現(xiàn)了中國特色現(xiàn)代金融體系下反洗錢工作的人民性與專業(yè)性。對我國反洗錢“風(fēng)險為本”的監(jiān)管理念與工作方法給予了強(qiáng)有力的支撐，與時俱進(jìn)地完善了反洗錢義務(wù)履職要求，提高了對反洗錢違法違規(guī)情形與行為的處罰力度。 反洗錢的定義 第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。 單位和個人的反洗錢義務(wù) 第十條 任何單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。 第三十八條 與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報身份信息，如實提供與交易和資金相關(guān)的資料。單位和個人拒不配合金融機(jī)構(gòu)依照本法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的，金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序，可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報告。 受益所有人 第十九條 本法所稱法人、非法人組織的受益所有人，是指最終擁有或者實際控制法人、非法人組織，或者享有法人、非法人組織最終收益的自然人。 第六十條 法人、非法人組織未按照規(guī)定向登記機(jī)關(guān)提交受益所有人信息的，由登記機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正；拒不改正的，處五萬元以下罰款。向登記機(jī)關(guān)提交虛假或者不實的受益所有人信息，或者未按照規(guī)定及時更新受益所有人信息的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；拒不改正的，處五萬元以下罰款。 金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查情形 第二十九條 有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查： （一）與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)； （二）有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動； （三）對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑問。 客戶盡職調(diào)查包括識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的，涉及較高洗錢風(fēng)險的，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來源和用途。 金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況進(jìn)行，對于涉及較低洗錢風(fēng)險的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況簡化客戶盡職調(diào)查。 第三十條 在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險。發(fā)現(xiàn)客戶進(jìn)行的交易與金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險狀況等不符的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實客戶及其交易有關(guān)情況；對存在洗錢高風(fēng)險情形的，必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕辦理業(yè)務(wù)，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險管理措施。 金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險管理措施，應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序進(jìn)行，平衡好管理洗錢風(fēng)險與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢風(fēng)險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。 |
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